व्यवसाय शुरू करने या उसे बढ़ाने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है, और इसके लिए बिजनेस लोन एक बेहतरीन विकल्प है। भारत में अब लोन की प्रक्रिया बहुत सरल और डिजिटल हो गई है।
नीचे दिए गए आर्टिकल में बिजनेस लोन की पात्रता, जरूरी दस्तावेज और आवेदन प्रक्रिया की पूरी जानकारी दी गई है।
बिजनेस लोन (व्यवसाय ऋण) कैसे प्राप्त करें: संपूर्ण गाइड
बिजनेस लोन मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं: सिक्योर्ड (जिसमें गारंटी या संपत्ति गिरवी रखनी पड़ती है) और अनसिक्योर्ड (जिसमें किसी गारंटी की जरूरत नहीं होती, लेकिन ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है)।
1. आवेदन के लिए पात्रता (Eligibility)
लोन के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप इन शर्तों को पूरा करते हैं:
- आयु: आवेदक की उम्र कम से कम 18 से 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
- बिजनेस का अनुभव: मौजूदा बिजनेस कम से कम 6 महीने से 3 साल पुराना होना चाहिए (नए स्टार्टअप के लिए सरकारी योजनाएं अलग होती हैं)।
- क्रेडिट स्कोर (CIBIL): आपका सिबिल स्कोर 700 या उससे अधिक होना चाहिए। अच्छा स्कोर कम ब्याज दर दिलाने में मदद करता है।
- टर्नओवर: बैंक के नियमों के अनुसार सालाना टर्नओवर की एक न्यूनतम सीमा (जैसे 10-20 लाख रुपये) हो सकती है।
2. जरूरी दस्तावेज (Important Documents)
दस्तावेजों की सूची बैंक और लोन के प्रकार के आधार पर थोड़ी बदल सकती है, लेकिन सामान्यतः इनकी आवश्यकता होती है:
| श्रेणी | आवश्यक दस्तावेज |
|---|---|
| केवाईसी (KYC) | आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी या पासपोर्ट। |
| पते का प्रमाण | बिजली बिल, टेलीफोन बिल या रेंट एग्रीमेंट। |
| बिजनेस प्रमाण | बिजनेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, जीएसटी (GST) सर्टिफिकेट, या उद्योग आधार (Udyam Registration)। |
| वित्तीय दस्तावेज | पिछले 6 महीने से 1 साल का बैंक स्टेटमेंट। |
| आय प्रमाण | पिछले 2-3 सालों का इनकम टैक्स रिटर्न (ITR), प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट और बैलेंस शीट। |
आवेदन प्रक्रिया (Application Process)
आप बिजनेस लोन के लिए दो तरीकों से आवेदन कर सकते हैं:
A. ऑनलाइन आवेदन (सबसे तेज़ तरीका)
- बैंक/NBFC की वेबसाइट पर जाएं: अपनी पसंद के बैंक (जैसे SBI, HDFC, ICICI) या लोन देने वाली संस्था की वेबसाइट पर जाएं।
- फॉर्म भरें: ‘Business Loan’ सेक्शन में जाकर अपना नाम, मोबाइल नंबर और बिजनेस की जानकारी भरें।
- दस्तावेज अपलोड करें: मांगे गए केवाईसी और वित्तीय दस्तावेजों की स्कैन कॉपी अपलोड करें।
- सत्यापन (Verification): बैंक का प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा और आपके दस्तावेजों की जांच करेगा।
- मंजूरी और वितरण: सब कुछ सही पाए जाने पर लोन स्वीकृत (Approve) हो जाएगा और राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
B. ऑफलाइन आवेदन
- अपने नजदीकी बैंक शाखा में जाएं।
- बिजनेस लोन अधिकारी से मिलें और आवेदन फॉर्म लें।
- सभी दस्तावेजों की फोटोकॉपी के साथ फॉर्म जमा करें।
4. सरकारी लोन योजनाएं (Government Schemes)
यदि आप नया बिजनेस शुरू कर रहे हैं, तो आप इन सरकारी योजनाओं का लाभ उठा सकते हैं:
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY): बिना गारंटी के 10 लाख रुपये तक का लोन।
- PMEGP लोन: नए उद्यम स्थापित करने के लिए सब्सिडी वाला लोन।
- Stand-Up India: महिलाओं और SC/ST उद्यमियों के लिए।